0

Берем кредит за границей

В принципе, никаких ограничений на получение кредитов за границей у российских граждан не существует. Привлекательная процентная ставка 3-6% годовых в зарубежных банках кажется манной небесной, манит цифрами и несомненной выгодой. Казалось бы – вот он, выход из положения. Но так ли все легко на самом деле?

Кому выдают кредиты за границей?

Если вы просто турист, приехавший полюбоваться местными  достопримечательностями, то о кредите можно и не мечтать. Иностранные граждане представляют собой не лучший вариант для выдачи кредита зарубежным банком. Кредитование иностранцев – это потенциально повышенные риски, на которые банки решаются очень неохотно.

Ведь в случае возникновения проблем с кредитуемым банку придется обращаться в суд страны по месту проживания заемщика. Такая головная боль, разумеется, никому не нужна.

Если же речь идет о приобретении недвижимости в иностранном государстве, то вы вполне можете рассчитывать на ипотеку. Приобретаемая недвижимость останется у банка и будет выступать надежной гарантией вашей платежеспособности.

Совсем другое дело, если вы легально находитесь в другой стране, имеете там дом или квартиру, вид на жительство, официально работаете в какой-либо компании или являетесь предпринимателем. В этом случае вы считаетесь вполне благонадежным заемщиком для иностранного банка.

Между прочим, во многих странах владение недвижимостью и уплата налогов в бюджет той страны, где находится это недвижимое имущество, уже считаются предпринимательской деятельностью.

Одним из преимуществ, которые зарубежные банки кладут на чашу весов в пользу положительного решения о выдаче вам кредита, является наличие депозита за границей. Однако и тут не все просто, так как даже для такой безобидной операции как открытие депозита вам придется пройти через кучу формальностей, подтверждающих, что этот счет не будет использован для «отмывания» средств. Даже если вы решите просто открыть кредитную карту, то придется доказать, что доходы у вас честные, а намерения – самые серьезные.

Особенности кредитования в разных странах

В каждой стране банки имеют свои особенности, которые неплохо бы знать перед оформлением кредита. Например, испанские финансовые учреждения могут попросить вас предъявить справку, подтверждающую отсутствие кредитов в родной стране. Финские банки готовы предоставить вам займ, если на родине у вас есть во владении недвижимость или даже оформить ипотек на ее приобретение, и для этого необязательно быть гражданином Финляндии.

В некоторых других странах, наоборот, выдают кредиты только при условии, что сумма займа будет потрачена исключительно в стране их получения. Если же вы приведете в банк поручителя «из местных», готового предоставить в залог свою недвижимость, находящуюся на территории данной страны – без проблем. Но такие случаи – большая редкость.

Сроки и суммы кредитования за границей

Эти показатели зависят от конкретной страны. Минимальный порог кредита варьируется от 5 000 до 400 000 евро (Болгария и Швейцария соответственно).
Сроки погашения кредита от 5 до 40 лет, в зависимости от суммы и системы оплаты.

Так ли привлекателен кредит в иностранных банках?

Если вы берете кредит в зарубежном банке, то платить будете, разумеется, денежными единицами той страны, в которой вам его выдали. Колебания курсов валю – речь совершенно непредсказуемая, особенно речь идет о больших отрезках времени. В том случае, если доход вашей семьи привязан к рублям, это составляет определенные риски. Ведь соотношение родной валюты и зарубежной будет постоянно колебаться и, в конечном счете, может оказаться что, покупая валюту для оплаты кредита за рубли, вы выплатите гораздо большую сумму, чем рассчитывали.

Если же основной доход вашей семьи соответствует валюте кредита, то экономия действительно может оказаться вполне существенной, а выбор иностранного банка для кредитования – оправданным. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют оформлять займы именно в той валюте, которой работодатель оплачивает ваши труды.

Кстати, учтите, что, оформляя кредит в зарубежном банке и планируя потратить его на родине, вам придется заплатить энную сумму комиссии за перевод денег на ваш счет. Кроме того, полученный займ может привлечь неусыпное внимание налоговых органов РФ, ведь как ни крути, а это по российскому законодательству считается доходом.

Что необходимо предоставить для получения кредита?

Волокиты с документами при оформлении кредита в иностранных банках ничуть не меньше, чем в отечественных. Перечень предоставляемых справок и удостоверений во многом схож, вот основные пункты:

• удостоверение личности (загранпаспорт)
• справка о доходах с места работы (обычно за 1 или 2 года, предшествующих обращению), а также другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (возможность оплаты первоначального взноса, дополнительных услуг, сопутствующих сделке и пр.)
• документы из налоговой, подтверждающие отсутствие задолженностей
• документы, подтверждающие регулярные расходы (алименты, выплаты по другим займам и пр.)
• трудовое соглашение (договор)
• документы на владение недвижимым имуществом в России
• документы, подтверждающие подлинность места проживания и других контактных сведений о кредитуемом.

В отдельных случаях банки могут просить предоставить справку о том, что у вас нет долгов перед банками России, выписку из банка средствах на личном счету, рекомендации финансовых организаций, в которых у вас открыты счета и справку о составе семьи.

Документы варьируются в зависимости от страны, но их перевод и нотариальное заверение при подаче в банк считаются само собой разумеющимся делом.

Если вы все же решитесь оформить кредит за границей, то загляните сначала на тематические форумы и прислушайтесь к совету бывалых людей, которые успешно преодолели все преграды на пути к заветному кредиту в зарубежном банке. Составьте список банков с положительными отзывами, направьте онлайн-заявки в них и ждите ответа.

Если вы хотите свести к минимуму риск отказов и располагаете средствами, можете обратиться к кредитному брокеру и доверить ему выбор банка с оптимальными для вас условиями.

Взвесьте все «за» и «против» оформления кредита в иностранном банке. Быть может, вы все же сделаете выбор в пользу отечественных финансовых организаций?

Кредитные предложения в Российских банках