«Плюс Банк»: условия и отзывы по автокредиту

Автокредитование уже давно используется отечественными автолюбителями в качестве эффективного способа приобрести новый или подержанный автомобиль. Финучреждения разрабатывают и предлагают разнообразные программы кредитования, которые реализуются совместно с автосалонами и автопроизводителями. Одним из участников таких программ на рынке выдачи займов под покупку машин является «Плюс Банк», отзывы по автокредиту которого свидетельствуют об известности предложений данной финорганизации.

Автокредитование от ПАО «Плюс Банк»

Плюс Банк выдает автокредиты на покупку новых и подержанных авто.

ПАО «Плюс Банк» был создан еще в 1990 г. и входит сейчас в ТОП 150 российских финучреждений, открыв около 26 отделений в 6 регионах РФ. Особое внимание финорганизация уделяет совершенствованию кредитных продуктов, ориентированных на граждан страны и связанных с возможностью участия в разнообразных спецпрограммах. В частности, реализуется 5 схем автокредитования на покупку транспортных средств категорий А, В, D.

Для автолюбителей существует возможность взять ссуду на покупку нового авто или машины с пробегом как отечественного, так и иностранного производства. При этом автокредит по некоторым программам выдается без первого взноса и с минимальным количеством документов. Оформить сделку по покупке машины в кредит можно непосредственно в отделении финучреждения или в автосалоне.

Номинальными характеристиками кредитования в Плюс Банке являются:

оперативное оформление в течение операционного дня с получением решения по заявке за 1 час;
отсутствие ограничений по месту регистрации автолюбителя;
страхование КАСКО производится по желанию автолюбителя;
возможность погашения до завершения срока займа без каких-либо ограничений или комиссий;
широкая сеть автосалонов, являющихся партнерами банка;
привлекательные условия по возрасту покупаемой машины – до 18 лет с момента сборки.

Требования и необходимые документы

Автокредит в Плюс Банке может получить гражданин РФ, которому исполнилось 21 год, но не старше 65 лет на момент полной выплаты долга по автозайму. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ, проживать в одном их регионов страны. Финучреждение не ставит получение ссуды в зависимость от наличия поручителей.

Комплект документов, которые должен заемщик направить в финучреждение для оформления сделки, зависит от стоимости машины и величины запрашиваемых средств. Если размер займа не превышает 1,5 млн. рублей, то достаточно предоставить паспорт и еще один документ по выбору заемщика. Это может быть паспорт для выезда за рубеж, водительские документы или военный билет. Также допустимо представление паспорта и водительских прав лица, которое будет допущено к пользованию покупаемой машиной.

Если вы планируете приобрести более дорогую модель, вам потребуется финансирование в сумме, которая превышает 1,5 млн. рублей. Тогда дополнительно надо будет добавить в комплект документов сведения, подтверждающие:

занятость заемщика;
финансовое состояние и получаемые доходы.

В качестве подтверждения финансового состояния можно представить справку 2-НДФЛ или банковский аналог. Пенсионерам разрешено демонстрировать выписку банка и справку о величине пенсии, а предприниматели могут предоставить налоговую декларацию. Для подтверждения занятости следует принести копию трудовой книжки или выписку из нее, а также трудовой договор. Для ИП подтверждающим документом будет свидетельство о госрегистрации.

Оформление покупки в салоне или у другого лица

При покупке машин с оформлением автозайма вы можете обратиться в любой автосалон, с которым заключено партнерское соглашение. Например, это могут быть салоны «Мас Моторс», «Авто Люкс» и т.д. Заявка оформляется непосредственно у менеджера салона или в отделении самого финучреждения. Время на рассмотрение заявки не должно превышать 1 часа. После ее утверждения готовятся все документы по машине в автосалоне, а также кредитный договор. Допускается включение стоимости страхования в сумму кредита.

При покупке подержанной машины, в том числе и непосредственно у ее владельца, целесообразно обращаться за оформлением кредита в финучреждение. Это позволит согласовать возможную сумму займа. После получения положительного решения покупатель и продавец должны посетить банк для оформления договора. Срок таких мероприятий составляет 1-3 часа. Банк затребует следующие бумаги:

паспорт и второй документ, определяющий личность физлица;
ПТС на машину;
паспорт продавца транспортного средства.

После оформления займа продавец получает перечислением или наличным платежом стоимость машины по сделке.

Кредиты на новые и подержанные авто

Финучреждение предлагает две основные программы финансирования покупки новых машин и авто с пробегом – «АвтоПлюс» и «АвтоПлюс КАСКО». В первом случае кредит выдается на покупку отечественной и иностранной машины с возможностью включения в сумму кредита страховой премии по страхованию ТС и по личному страхованию автолюбителя. Кроме того, сюда может быть включена оплата иных услуг по договору добровольного коллективного страхования. По программе «Автоплюс КАСКО» требуется оформление многолетнего КАСКО на срок 3 года. В качестве обеспечения принимается залог машины.

Кредит может быть выдан на срок 1-7 лет с минимальным размером 30 тыс. рублей. Максимальная сумма займа зависит от возраста авто и размера начального платежа:

Для машин не старше 15 лет сумма займа без начального платежа составит 700 тыс. рублей. При начальном платеже 10% сумма кредита возрастает до 1,5 млн. рублей, а при 30% взносе – до 3,5 млн. рублей. В то же время следует внимательно изучать условия кредитного договора, поскольку финучреждение для машин возрастом 9-15 лет устанавливает минимальный платеж 20%.
Для машин старше 15 лет сумма ссуды составляет 300 тыс. рублей.

Автокредит «АвтоПлюс» — покупка машины без требований к КАСКО.

Ставка по схеме «АвтоПлюс» составляет 24,9%-30,9% при начальном взносе до 29,99% исходя из платежеспособности клиента. В случае роста начального взноса, ставка сокращается. Обращает внимание на себя тот факт, что машина не должна быть подержанной, а ее возраст – до 1 года. Срок кредита устанавливается до 5 лет. Для подержанных машин ставка возрастает на 4 проц. пункта, а при заключении длительного займа более 5 лет – на 2 проц. пункта.

При кредитовании по «АвтоПлюс КАСКО» ставки установлены в пределах от 18,4% до 25,4% в зависимости от суммы начального взноса. Срок кредита для новых машин должен быть не менее 3 лет с обязательным заключением КАСКО на три года. Если срок КАСКО сокращается до 2 лет, что ставка растет на 1 проц. пункт, а при однолетнем КАСКО – до 3 проц. пунктов. Также ставка возрастает для подержанных машин и длительных программ свыше 6 лет.

Автокредит «АвтоПлюс КАСКО» — выгодные условия с КАСКО.

Кредитование с господдержкой

По программе «ГосАвтоПлюс» автокредиты выдаются на срок до 3 лет на сумму не более 900 тыс. рублей. Базовая ставка составляет 18%, которая компенсируется государством в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ. Базовая величина не меняется в том случае, если осуществляется личное страхование. В противном случае возможно возрастание процента в фактически заключаемом кредитном договоре. Начальный платеж обязателен и составляет не менее 20%.

Стоимость нового ТС не должна превышать 1,15 млн. рублей, а год выпуска – 2016 или 2017 гг. Заемщик должен иметь стаж работы по последнему месту занятости более 3 мес.

Специальные программы кредитования

По условиям «МотоПлюс» выдаются автокредиты на покупку транспортного средства категории А на срок до 7 лет с первоначальным платежом от 20%. Для отечественных марок установлено возрастное ограничение до 5 лет. Минимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей, а максимальная составляет 1 млн. рублей при 20% начальном платеже и 2 млн. рублей при взносе от 50% стоимости.

Ставка кредита на срок до 5 лет составляет 22,9% при начальном взносе до 49,99% и 16,9% при взносе 50% и более. Для длительных займов более 6 лет значение увеличивается на 2 проц. пункта.

Автозаем по схеме «ДилерПлюс» предоставляется на приобретение машины категории B у официального дилера под залог ТС. Срок составляет 5 лет, а максимальная сумма при нулевом начальном платеже будет 800 тыс. рублей, а при взносе 30% — 4 млн. рублей. Также можно получить промежуточный кредит в размере 1,5 млн. рублей, но начальный платеж будет установлен не менее 10% от стоимости ТС. Ставки варьируются от 20,5% до 21% для новых машин и от 21% до 26% для авто с пробегом.

Партнерская программа «ДилерПлюс» от «Плюс Банка».

На что надо обращать внимание

При оформлении договоров кредитования возможны некоторые разногласия при неверном чтении договора. Поэтому изначально следует подробно рассмотреть кредитный договор и согласовать все условия и полные платежи. Желательно потребовать у менеджера распечатку всех ваших расходов помесячно по обслуживанию долга, оплате страховок и дополнительных платежей. Этот график целесообразно сразу же заверить у менеджера до момента оформления договоров покупки машины и кредитного договора.

Что требует вашего особого внимания:

Наличие страховок и дополнительных услуг. Например, по программе «АвтоПлюс КАСКО» дополнительно требуется заключение по выбору заемщика страхования GAP или гражданской ответственности при эксплуатации.
Начальный платеж должен фиксироваться и в договоре и в платежном документе именно как первоначальный взнос, но не задаток.
Уточняйте у менеджера, есть ли в договоре купли-продажи пункт о компенсации автосалону при отказе от сделки.
Досрочное погашение займа возможно, но по письменному уведомлению. Штраф за просрочку платежей — 0,054% за каждый день.
ПТС сдается в банк по месту заключения кредитного договора. Финучреждение может дать отсрочку до 15 дней. Стоимость услуги – 700 руб.

Выбирая автокредитование в качестве схемы покупки машины, автовладелец принимает на себя часть рисков и ответственность за условия сделки. Поэтому любые наиболее привлекательные условия, которые предлагаются финучреждением, должны проверяться с учетом финансовых возможностей и выгодности для заемщика. Только подробное изучение всех параметров кредитного договора и договора купли продажи любой финорганизации является гарантией обеспечения их соответствия вашим желаниям и запросам.

Эля, Москва

Брала машину в кредит (Плюс Банк) в московском автосалоне. Предварительные мероприятия удалось закончить в течение часа – это и осмотр, и тестирование. После согласия оформить кредит, сказала менеджеру о требуемой величине займа – около 500 тыс. рублей. Просила предложить варианты с месячными платежами 14-15 тыс. рублей. Более того, особо сказала, что дополнительные услуги и страховки мне не нужны. Но мне отказали – у них в программе нет возможности отметить отказ, поэтому мне надо или КАСКО оформлять, или страховку жизни. А дома еще оказалось, что мне подключили еще одну допуслугу и взяли комиссию за оформление. После того, как я связалась с банком, оказалось, что все эти страховки и услуги совсем не обязательны. Странное какое-то сотрудничество банка и автосалона.

Виталий Тихонов

Оформлял в ПлюсБанке машину б/у. С банком сначала проблем не было – заявку приняли. Когда приехали для оформления, сотрудник банка сказала, что для меньшей ставки надо оформлять большую сумму кредита. В результате договор на 35 тыс. рублей был больше, в нем еще поставили страховку 26 тыс. рублей. А процент дали под 28% годовых – машина оказалась дороже новой. Ну да ладно, погасил я кредит за 3 мес. вместо 3 лет. Хотел вернуть страховку, но отказали. По мнению банка, я должен был выплатить займ за 30 дней, и только тогда мог рассчитывать на возврат сумм оплаты страховки. Теперь эта сумма идет как добровольная и не возвращается. Получается, что с учетом страховки и всех других накруток мой кредит стал на 65 тыс. рублей больше. Такой подход просто противозаконный, как я считаю.

Рыжик

В ноябре прошлого года заключила кредитный договор с Плюс Банком. Банк давал ответ по заявке больше 5 часов. В конце концов, заявку утвердили, но ежемесячные суммы платежа оказались больше заявленных. Причиной оказалось включение суммы страховки, без которой автокредит не заключается. А сама страховка вышла почти на 150 тыс. рублей. Машина была нужна, да и после такого ожидания не хотелось уходить ни с чем. Договор подписала, но менеджер даже не удосужилась предложить почитать договор. Пришлось ей довериться. Дома все стало еще интересней, когда перечитывала договор. Оказалось, что я имела право отказаться от страховок. Более того, подписывая договор, я выражаю понимание, что отказ от страховки не будет основанием для незаключения договора. Страхование жизни вообще не входит в список необходимых требований. По сути, мне навязали то, что мне не требовалось. Разве это правильно?

абырвалг

Меня не устраивает вот эта цепочка работы дилеров и Плюс Банка. Покупал машину с пробегом. Договаривался с питерским салоном, а оказалось, что машина была в «АТЦ-Самара». Предлагали очень выгодный процент от Плюс Банка – 17,5%. Потом еще предлагают посмотреть несколько вариантов. После таких маневров, оказывается, что подтвердил заявку только один банк – Плюс Банк. Кредитный инспектор все изучил и озвучил сумму кредита в 335 тыс. рублей при стоимости машины в 280 тыс. рублей, на которую еще есть и скидка. Оказывается, в сумму кредита включили страховку, а когда изучил подробно договор, оказалось, что ставка вообще 35,9%. Автосалоны подсовывают некачественные б/у авто, а банк им содействует, делая свои накрутки на процентах.

Юрец

Складывается впечатление, что Плюс Банк совсем не уважает своих клиентов. Покупал в Москве в автосалоне автомобиль. Продавцы предложили Плюс Банк для оформления кредита. Сразу удивила работа кредитного менеджера – навязывание каких-то услуг страхования и сервиса «Консьерж». Услуга от фирмы, о которой я ничего даже не слышал. Менеджер настаивал, что отказаться от них нельзя. А вот в банке говорят, что это не обязательно, по моему желанию. Странно то, что все дополнительные суммы уже вошли в сумму кредита, и на них будет начисляться процент. А договор с автосалоном включает положение, что отказ от покупки приведет к штрафам и потере начального платежа. При досрочном погашении еще с проблемой столкнулся – огромные очереди в офисе на Таганке. Часть кредита выплатил, но новый график так и не прислали.

Андрей Евгеньевич

Покупал новый Хендай с кредитом от Плюс Банка. Воспользовался льготной программой. Ограничение по стоимости соблюсти сумел. Машина новая через автосалон. Отправили заявку в несколько банков. Но менеджер посоветовала Плюс Банк. Ставка базовая была 18%, за минусом субсидии вышла меньше. Сразу предлагали личное страхование, однако отказался. Так же как и отказался от всех других услуг. В принципе, проблем со стороны менеджера не было. Попросил распечатать окончательный график платежей с подбором наиболее комфортного по срокам и ежемесячной оплате. Банк утвердил все, конечно, не за 1 час, полдня пришлось оформлять, но результатом доволен. Сам договор большой и немного неудобен для чтения. Но при желании справиться можно. Пока подводных камней не обнаружил и оплачиваю исправно. А там видно будет.

Мариша, Тюмень

В Плюс Банке брала автокредит на Шевроле Лачети с пробегом. Оформление прошло достаточно быстро в пределах 2-3 часов. Сталкивалась с отзывами негативного характера, что затягивают оформление на целый день, а то и два. Но со мной такого не было, хотя и боялась немного. Стоимость машины была 330 тыс. рублей с первоначальным платежом 100 тыс. рублей. Хотела меньше внести, но менеджер сказала, что при большем начальном платеже можно получить ставку поменьше. Денег хватило, поэтому оплату быстро произвела. Ставка вышла порядка 23,9%. Договор дали почитать, все объяснили, график платежей оказался верным. Так что пока всем довольна.

Нина Федорова, Казань

Надо было купить автомобиль, но условия личного характера были не самые лучшие – смена работы, маленький стаж. Получилось договориться только с Плюс Банком. Кредитная история была нормальной, раньше проработала больше трех лет на старой работе. ВТБ и АК Барс отказали, а Плюс Банк согласился дать кредит 285 тыс. рублей по двум документам. Заявка была принята за 1,5 часа. Выбора для меня не было, ставка, конечно, не слишком маленькая. Но в целом осталась довольной. Кредит выплатила за 4 месяца, что позволило сэкономить на процентах. Да, в сумму кредита вошла страховка, процент был больше около 20%. Никаких нарушений со стороны банка не обнаружила. Возможно, чтобы сэкономить на расходах при наличии стажа и финансовых документов можно подобрать другую организацию с более интересными ставками. Но в моем случае это оказалось идеальным вариантом.

Москвичка

Мне тоже кажется, что Плюс Банк выбирает самые худшие автосалоны для сотрудничества. Сначала говорили об одной ставке и условиях, а затем ставка резко увеличилась в два раза до 26%. Кроме того, банком была увеличена сумма кредита на 22000 рублей. Это комиссия банка и непонятные услуги. Штрафы начисляют при малейшем поводе, а также в том случае, если все проплачено. Задержек расчета с моей стороны не было, а они выдумывают какие-то санкции с непонятных задержек. А если выплачиваю сверх суммы по графику, в зачет кредита переплата не идет, а просто исчезает в интересах банка. Надо с осторожностью относиться не только к условиям договоров, но и к самому банку.