0

Кредит без официального трудоустройства

Финансовые трудности никогда не приходят вовремя. Иногда бывает так, что человек не имеет стабильного дохода или официального трудоустройства, но нуждается в кредите. В этой статье мы поговорим о том, дают ли кредит безработным, где его лучше оформить и на какие условия рассчитывать.

Кто может рассчитывать на кредит без трудоустройства

Сегодня многие банки предлагают оформить кредит без справки о доходах. Именно она подтверждала официальность трудоустройства и гарантировала учреждению стабильность доходов заемщика. Однако не все могут предоставить такую бумагу.

Кто-то работает неофициально, кто-то живет на средства, получаемые от сдачи имущества в аренду, кто-то просто нуждается срочно в финансах. К заемщикам, которые нигде не работают, но получают стабильный доход, можно отнести:

• пенсионеров;
• акционеров, которые живут на дивиденды от акций;
• владельцев собственного бизнеса;
• лиц, сдающих недвижимость в аренду;
• граждан, получающих доходы с банковских вкладов.

Если человек не имеет никакого дохода и нигде не работает, он тоже может получить кредит определенными способами. Но следует сто раз подумать, ведь его нужно погашать.

Какие кредиты доступны безработному

Большие суммы предоставляют если не со справкой о доходах, то хотя бы с документом по форме банка. При отсутствии подтверждения дохода следует быть готовым к высоким процентам и невыгодным условиям, о которых поговорим ниже. В целом, безработный может получить практически любой кредит, но больше шансов оформить следующие:

• Потребительские кредиты, в том числе кредитные карты. Недостаток карточного кредитования в том, что после погашения нужно проследить, закрыт ли займ. Нередко у заемщиков возникают претензии к тому, что кредит закрыт, а на какие-нибудь копейки продолжают начислять проценты.
• Экспресс-кредиты предлагаются во многих банках. Согласно условиям, можно оформить кредит по одному лишь паспорту и второму документу на выбор. Им может быть водительское удостоверение или ИНН код. В анкете в графе про трудоустройство можно указать данные последнего работодателя. Поскольку срок принятия решения в таких программах ограничен, эти данные никто не проверяет.
• Микрокредиты. Выдаются сторонними кредитными организациями под высокие проценты, но краткосрочно. Обычно на месяц максимум. При этом стартовая сумма достигает до 5000 рублей при первом обращении.
• Займы под залог имущества. Если клиент оформляет кредит под залог имеющегося движимого и недвижимого имущества, ему навстречу готовы пойти многие банки даже без подтверждения трудоустройства.

Где получить кредит безработному

Навстречу клиентам, не имеющим стабильного дохода, идут лишь 15% банков. Однако еще определенная часть из них может выдвигать дополнительные требования – оформление залога или привлечение поручителей. Банковскому учреждению важно оценить платежеспособность клиента и убедиться в том, что просрочек по погашению не возникнет.

Конечно, первым дело стоит обратиться в банк. Ведь там предложат наиболее выгодные условия кредитования. Но если там клиенту откажут в выдаче средств, можно использовать и другие варианты.

1. Микрофинансовые организации. Выдают кредит на любые цели суммой до 1 млн. рублей. Возможна выдача пластиковой карты. Сумма выдается на короткий срок, но удобно, что микрозайм можно оформить онлайн. Решение принимается организацией на протяжении нескольких минут. Процентная ставка может достигать 0.5-2% в сутки.
2. Инвесторы. Обычно они выдают кредит под залог недвижимости или автомобиля. Некоторые требуют подтвердить доход, но больше внимания уделяется все-таки предлагаемому залогу. Стоимость их услуг чаще составляет 10% от суммы кредита.
3. Брокеры – посредники между клиентом и банком. Они берут за свои услуги около 10% от суммы кредита, но никаких гарантий не дают. Такие специалисты могут посоветовать, в каком банке лучше подать заявку, на что обратить внимание, как поступить.
4. Кредитные доноры — люди, которые за определенный процент от выдаваемой сумы оформят займ в банке на себя. К ним может обратиться любой человек, которому не дают кредит в банке. Но услуги донора могут стоить около 50% от суммы, а еще на этом часто наживаются многие мошенники. Обратите внимание на то, что такой способ получения денег нелегален.
5. Составление бизнес-плана. Для этого следует быть готовым заниматься тем делом, к которому составлен план. Деньги будут выданы лишь после того как клиент зарегистрируется в центре занятости, оформит ИП на свое имя и защитит составленный бизнес-план, убедив организацию в его рентабельности.

 Условия предоставления

Необходимо понимать, что в любой кредитной организации условия получения кредита без подтверждения дохода будут менее привлекательными, чем со справкой 2-НДФЛ. Это логично, ведь банк рискует, выдавая кредит человеку, не подтверждающему стабильность заработка. Поэтому процентные годовые ставки в любой организации, выдающей кредит безработному, будут выше среднестатистических – около 25%.

А иногда потребуется первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы кредита. Нередко банки требуют предоставить второй документ для подтверждения личности – водительские права или загранпаспорт, ИНН. И чем меньше требований выдвигается к заемщику, тем больше будут проценты. В некоторых банках кредит без справки о доходах выдается при наличии дополнительных факторов:

• Наличие залогового имущества. Шансы получить кредит в банке при отсутствии доходов возрастают, если какое-либо имущество выступает залогом. В случае несоблюдения заемщиком обязательств, банк распорядится им на свое усмотрение.
• Привлечение поручителей. В некоторых банках это условие обязательно при оформлении кредита по двум документам. Поручители являются для кредитного учреждения дополнительной страховкой. Если заемщик перестанет платить, претензии будут предъявляться и к ним.

Шансы взять кредит без работы выше, если банк молодой и только формирует клиентскую базу. В этом случае к заемщикам выдвигаются более лояльные требования, предлагаются пониженные ставки.

В каком банке может взять кредит безработный

Ниже представлен список банков, которые выдают кредиты людям, не имеющим дохода.

• ДжиИ Мани Банк предлагает ставку от 14.5%, допускает досрочное погашение кредита без штрафов.
• Московский кредитный банк предоставляет нецелевой кредит без подтверждения доходов. Процентная ставка составляет 16% и выше.
• Банк Траст предоставляет кредит на любые цели без поручителей и залога. Процентная ставка – от 15% годовых.
• Тинькофф банк предлагает кредит по ставке от 22% годовых.
• Банк Ренессанс выдает безработным кредит сроком до 3-5 лет, процентная ставка начинается от 19%.

В таблице отображены условия российских банков, которые выдают кредиты безработным. Информация может меняться, поэтому актуальную лучше уточнить в отделении выбранного банка.