Возможен ли возврат страховки после выплаты кредита?
Заемщики знают, что при оформлении кредита банк дополнительно предлагает оформить страховку. Это дело добровольное, и никто принуждать клиента не имеет права. Однако, если сразу отказаться от страховки, банк может повысить процент, либо вовсе отказать в выдаче кредита. Поэтому целесообразнее согласиться на страхование, защитив себя тем самым от возможных рисков. Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита? На этот вопрос ответим в статье.
Страхование кредита
Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:
- Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
- Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).
Оформление договора страхования
Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:
- Сумма страхового полиса.
- Возможности возврата страховки.
- Условия расторжения договора.
- Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
- Расчет страховой премии.
- Условия возврата страховки.
Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.
Можно ли вернуть страховку?
При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.
По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:
- Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
- Признать недействительными отдельные пункты договора.
Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.
Документы
Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:
- паспорт;
- полис страхования;
- кредитный договор;
- платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.
Когда откажут в выплате страховки?
Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:
- Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
- Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
- Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.
Страховка в разных банках
Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.
Банк «Русский стандарт»
Банк предлагает несколько программ, чтобы защититься от риска:
- несчастного случая;
- мошенничества;
- возникновения проблем со здоровьем;
- потери работы;
- потери имущества.
Страховые взносы включаются в ежемесячный платеж. В случае необходимости, можно написать заявление на возврат страховки в банк или непосредственно в страховую компанию.
ВТБ-24
Предметом страхования по программам банка выступает:
- жизнь;
- потеря работы;
- имущество.
Страховая премия может быть включена в платежи, но может быть взыскана единовременно. Все условия прописываются в договоре. Возврат страховки по кредиту ВТБ возможен, если данное условие прописано в договоре. С заявлением на возврат нужно обращаться к страховщику.
Банк «Хоум Кредит»
Организация оформляет страховые полиса на случай потери работы, имущества и товара, проблем со здоровьем. Банк сотрудничает с:
- СК «Ренессанс страхование»;
- СК «Альянс».
Вся сумма страховки должна выплачиваться клиентом единовременно, при получении кредита. Чтобы вернуть страховку, банк предлагает клиентам написать претензию в страховую компанию. В случае отказа обращаться в суд.
Сбербанк
При получении потребительского займа оформление страховки добровольно. Клиенты Сбербанка могут осуществить возврат страховки по кредиту в течение 30 дней после получения ссуды. В этом случае деньги вернутся полностью.
Дочернее предприятие «Сбербанк Страхование» производит страхование жизни в случаях:
- Инвалидности, приведшей к потере трудоспособности.
- Смерти клиента.
Если оформляется ипотечный заем, страховка может быть обязательна. Полис включает в себя дополнительно пункты:
- Временная потеря трудоспособности;
- Изменение финансового состояния;
- Недобровольная потеря работы.
Вернуть страховку после погашения кредита можно при следующих обстоятельствах:
- Отказ клиента от полиса.
- Обнаружение тяжелой или смертельной болезни у клиента.
- Наступление страхового случая.
Если кредит полностью выплачен, а страховой полис продолжает действовать, взыскать определенную сумму можно:
- Если с момента получения кредита прошло менее 30 дней. Деньги возвращаются полностью.
- При подаче заявления в срок до 6 месяцев выплачивается до 50% от суммы.
- Более полугода – в данном случае компании отвечают отказом. Можно добиться возвращения денег через суд, однако сумма к возврату будет незначительна.
Итак, возврат страховки после выплаты кредита возможен, если обратиться в страховую компанию не позднее указанных сроков. При ипотечных займах срок действия полиса продлевается ежегодно. Если клиент желает расторгнуть договор страхования, он должен обратиться с заявлением не позднее, чем через полгода после последней пролонгации.
В статье мы рассмотрели вопрос, как вернуть страховку. Сделать это реально, если соответствующие условия прописаны в страховом договоре. У каждого банка могут быть свои условия, в том числе вариант, когда возврат страховки невозможен.