0

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24

Ипотека обычно оформляется на длительный срок – до 30 лет. За это время могут произойти различные события, приводящие к финансовым затруднениям, временной неплатежеспособности заемщика. В связи с этим возникает необходимость отсрочить платеж либо изменить условия ипотечного договора. Реструктуризацию кредита (изменение условий договора) предлагают многие финансовые учреждения, среди которых банк ВТБ 24. В ВТБ 24 программа реструктуризации проводится несколько лет и остается востребованной.

Реструктуризация в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 позволяет облегчить финансовую нагрузку, связанную с погашением долга. Прибегнуть к услуге заемщик может при ухудшении материального благополучия, обусловленного различными обстоятельствами.

Заявку на проведение реструктуризации может подать:

1. заемщик, уволенный по сокращению (должен встать на учет в службе занятости);
2. лицо, чью зарплату снизил работодатель;
3. женщина, ушедшая в декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком;
4. мужчина, призванный к воинской службе;
5. заемщик, длительное время пребывающий на лечении;
6. клиент, получивший инвалидность;
7. заемщик, столкнувшийся с прочими обстоятельствами, которые стали причиной неплатежеспособности.

Заявку могут подавать лица старше 21 года и младше 70 лет. На момент подачи заявки о реструктуризации просрочка по платежам должна составлять 3 месяца.

Процедура реструктуризации проводится тремя способами:

1. задолженность частично списывается;
2. возмещается долг (полностью либо частично) за счет материального имущества заемщика;
3. изменяется ипотечный договор (новые условия учитывают финансовое состояние клиента).

Банк предлагает заемщику различные условия реструктуризации:

1. уменьшение суммы ежемесячных платежей вдвое (максимальный срок – 12 месяцев);
2. возможность не производить выплаты фиксированный срок;
3. возможность погашать только начисленные проценты на протяжении установленного срока;
4. изменение процентной ставки по кредиту;
5. смену графика платежей;
6. продление срока кредита (максимум на 10 лет);
7. аннулирование штрафов и пени, начисленной за просрочку;
8. конвертацию валютной ипотеки в рублевую (рассчитывается по курсу);
9. составление нового договора с включением штрафов и пени;
10. рефинансирование – выдача еще одного кредита для расчета по предыдущему долгу.

Клиент банка ВТБ 24 может подобрать приемлемый вариант. У заемщика должна быть хорошая кредитная история (без просрочек и долгов), иначе банк услугу не предоставит.

Особенности оформления

1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

1. паспорт;
2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
3. заявление на проведение реструктуризации;
4. справка от работодателя с информацией о доходах;
5. подтверждение дополнительного источника доходов;
6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
7. справка, выданная службой занятости;
8. документы из военкомата;
9. свидетельство о рождении ребенка;
10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов  (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
4. дата первой просрочки по платежам;
5. что хотелось бы изменить в договоре.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Особенности реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявление и пакет документов предоставляются одновременно в АИЖК и банк. Заявка рассматривается 10 дней.

Условия для предоставления услуги:

1. уменьшение уровня доходов за предшествующие 3 месяца минимум на 30 %;
2. совокупный доход на каждого члена семьи менее двух прожиточных минимумов;
3. квартира или дом, приобретенный по ипотеке, является единственной жилой собственностью заемщика;
4. ипотечный договор оформлен ранее года назад.

Выгодным вариантом для заемщика является реструктуризация в ВТБ 24 с помощью государства, предоставляющая льготы:

• снижение размеров долга на 600 тысяч;
• уменьшение процентной ставки до 12 %;
• отсрочка по платежам на 1,5 года.

Если банк одобряет заявку, но реструктуризация проводится без государственной помощи, клиенту выдается установленная сумма по ставке от 14 %. Минимальная сумма к получению – 30 тысяч рублей, максимальная может отличаться. Если заявка была оформлена на официальном сайте, то сумма выданных банком денежных средств не будет превышать 50 тысяч рублей. При подаче заявки в офисе максимальная сумма выданных денежных средств может составлять 1 млн. рублей.

Размер ставки по кредиту определяется:

1. временем, на протяжении которого заявитель являлся клиентом банка ВТБ;
2. типом банковской карты (зарплатная, кредитная);
3. наличием/отсутствием просрочек по платежам.

Если заемщик – постоянный лояльный клиент финансового учреждения, имеет зарплатную карту банка, по новому кредиту будет установлена минимальная ставка.

По новому займу банк не взимает комиссию, не требует наличия залогового имущества. Если у клиента появится возможность, он может погасить задолженность досрочно, штрафы за это не взимаются.

Срок реструктуризации определяется временными обязательствами по первому кредиту, устанавливается индивидуально. Заемщик должен погашать долг равными частями, своевременно, по графику, приложенному к новому договору.

Что делать, если банк отказал?

Не всегда комиссия одобряет заявки. В случае отказа важно узнать и по возможности устранить причины отказа, после чего повторно подать заявку на пересмотр условий ипотеки в отдел по кредитованию физических лиц.

Если комиссия заподозрит фальсификацию, банк не одобрит заявку и может ужесточить требования по выплате долга.

Если по заявке банк отказал дважды, рекомендуется:

1. прибегнуть к услуге рефинансирования (перекредитования) – получить заем в другом банке с более выгодными условиями для расчета по текущему займу;
2. попытаться взять новый заем, не прибегая к услуге рефинансирования (при небольшом долге вероятность получения новой кредитной карты достаточно высока).

Также заемщик в случае повторного отказа может обратиться в суд с экземплярами заявлений. Но для правильного составления иска потребуется помощь юриста. В суде заявитель должен доказать, что ситуация, по которой он допустил просрочки по погашению кредита, стала непредвиденной.

Также через суд можно добиться снижения суммы штрафов за просрочку (иногда штрафы превышают остаток долга в несколько раз). Как показала практика, заемщики после обращения в суд добиваются реструктуризации кредита по выгодным условиям.

Программа реструктуризации позволяет сохранить хорошую кредитную историю, невзирая на возникшее тяжелое материальное положение, помогает избежать начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей. Это действенный способ выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями. Обычно банки идут навстречу заявителю, чтобы вернуть деньги и не потерять клиента.